Pourquoi investir dans des entreprises est accessible à tous
Investir dans des entreprises n’est plus réservé aux experts de la finance ou aux personnes fortunées. Grâce à l’essor des plateformes en ligne, à la démocratisation de l’information et à la baisse des frais, il est aujourd’hui possible de commencer à partir de zéro, avec peu de capital et sans connaissances techniques préalables.
Que vous souhaitiez préparer votre retraite, générer un complément de revenu ou simplement faire fructifier votre épargne, investir dans des entreprises peut devenir un excellent levier. L’important n’est pas de « prédire » le prochain géant de la tech, mais de suivre une méthode simple, progressive et adaptée à votre profil.
Clarifier vos objectifs et votre profil d’investisseur
Avant de placer un seul euro, il est essentiel de définir vos objectifs financiers. Investir sans but précis, c’est comme partir en voyage sans destination : vous risquez de vous perdre, de paniquer au moindre imprévu et d’abandonner au mauvais moment.
Posez-vous quelques questions clés :
- Pourquoi voulez-vous investir ? Préparer un achat immobilier, la retraite, financer un projet, protéger votre patrimoine contre l’inflation…
- Sur quelle durée ? Court terme (1–3 ans), moyen terme (3–7 ans), long terme (7 ans et plus).
- Quel niveau de risque acceptez-vous ? Êtes-vous prêt à voir votre capital fluctuer de -20 % à +20 % sur une année sans paniquer ? Ou préférez-vous une progression lente mais plus stable ?
- Quel montant pouvez-vous investir régulièrement ? Il vaut mieux investir 50 € par mois de façon disciplinée que 2 000 € une seule fois, sans suivi.
Votre profil d’investisseur se situe généralement entre trois grandes catégories :
- Prudent : priorité à la sécurité du capital, faible tolérance aux pertes, préférence pour des supports diversifiés et moins volatils.
- Équilibré : recherche de compromis entre croissance et sécurité, accepte des baisses temporaires en échange d’un potentiel de rendement plus élevé.
- Dynamique : recherche de forte croissance à long terme, accepte de fortes variations de valeur à court terme, notamment sur des actions ou des startups.
Connaître votre profil vous aidera à choisir les bons supports d’investissement et à éviter les décisions émotionnelles lorsque les marchés bougent.
Comprendre les principales façons d’investir dans des entreprises
Investir dans des entreprises ne signifie pas nécessairement acheter directement des actions d’une seule société en bourse. Il existe plusieurs approches, plus ou moins accessibles, selon votre niveau et votre capital de départ.
Voici les principales options :
- Les actions cotées en bourse : vous achetez des parts d’entreprises déjà établies et négociées sur les marchés (CAC 40, Nasdaq, etc.). Accessible via un compte-titres ou un PEA.
- Les fonds d’investissement (OPCVM, ETF) : vous investissez dans un panier d’actions géré automatiquement ou par des professionnels. Un ETF (ou tracker) peut regrouper des dizaines voire des centaines d’entreprises en une seule ligne.
- Le crowdfunding equity : vous financez des startups ou des PME non cotées via des plateformes en ligne, en échange de parts au capital.
- Les clubs deals et plateformes spécialisées : elles sélectionnent des dossiers, souvent en non coté, et permettent à des particuliers de se regrouper pour investir dans une entreprise ou un portefeuille d’entreprises.
Pour quelqu’un qui part de zéro, il est souvent pertinent de commencer par des solutions simples et diversifiées (ETF larges, fonds indiciels) avant, éventuellement, de se tourner vers des investissements plus spécialisés et risqués dans des entreprises individuelles.
Se former aux bases avant de se lancer
Investir sans comprendre les concepts fondamentaux revient à jouer. L’objectif n’est pas de devenir expert en finance, mais de maîtriser quelques notions essentielles :
- Ce qu’est une action : une part de propriété d’une entreprise, qui donne droit à une fraction des bénéfices et, parfois, à des dividendes.
- Le risque et le rendement : un investissement avec un fort potentiel de gain comporte en général un risque plus élevé de perte.
- La diversification : ne pas mettre tout son argent dans une seule entreprise, un seul secteur ou un seul pays.
- La notion de long terme : les marchés boursiers peuvent être volatils à court terme, mais l’horizon long terme réduit l’impact des fluctuations.
- Les frais : frais de courtage, frais de gestion, fiscalité. À long terme, ils peuvent avoir un impact considérable sur la performance nette.
Pour vous former, vous pouvez utiliser des ressources gratuites ou à faible coût :
- Livres d’introduction à l’investissement boursier et à la finance personnelle.
- Blogs spécialisés, podcasts et vidéos pédagogiques.
- Articles et guides publiés par des plateformes d’investissement reconnues.
Même 5 à 10 heures de formation bien ciblée peuvent suffire à vous donner un socle de connaissances solide pour commencer de manière responsable.
Choisir les bons outils pour investir en partant de zéro
Pour investir dans des entreprises, vous aurez besoin de quelques outils simples à mettre en place :
- Un compte adapté : en France, le plus courant est le PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour investir en actions européennes avec une fiscalité avantageuse après 5 ans, ou le compte-titres ordinaire pour accéder à l’ensemble des marchés mondiaux.
- Un courtier ou une banque en ligne : c’est via cette interface que vous passerez vos ordres d’achat et de vente. Comparez les frais, l’ergonomie et la qualité du service client.
- Une plateforme d’investissement non coté (si vous souhaitez aller vers les startups et PME) : elle vous donnera accès à des opportunités de financement participatif ou à des sélections d’entreprises en croissance.
Pour débuter, il est souvent judicieux de :
- Ouvrir un PEA si vous êtes résident fiscal français, pour profiter de son avantage fiscal à long terme.
- Commencer avec des petites sommes, par exemple 50 à 100 € par mois, pour vous habituer au fonctionnement des marchés.
- Utiliser des ETF diversifiés pour exposer votre portefeuille à un grand nombre d’entreprises en une seule opération.
Commencer petit et investir régulièrement
En partant de zéro, l’erreur fréquente consiste à attendre d’avoir un gros capital avant de se lancer. En réalité, le temps est votre meilleur allié. Il vaut largement mieux investir de petites sommes régulièrement que d’attendre des années pour investir un montant important.
Mettre en place un plan d’investissement programmé présente plusieurs avantages :
- Vous automatisez vos décisions d’investissement, ce qui réduit l’impact de vos émotions.
- Vous lissez votre prix d’achat dans le temps (vous achetez parfois plus cher, parfois moins cher, mais vous évitez de tout investir au plus haut).
- Vous intégrez l’investissement dans vos habitudes financières, comme une « facture » que vous payez à vous-même.
Par exemple, décider d’investir 100 € le 5 de chaque mois dans un ETF répliquant un indice boursier mondial vous exposera à des milliers d’entreprises réparties sur plusieurs pays et secteurs. Avec la magie des intérêts composés, même de modestes contributions peuvent devenir significatives au fil des années.
Différencier les stratégies passives et actives
En investissant dans des entreprises, vous pouvez adopter deux grandes approches :
- Stratégie passive : vous investissez dans des indices via des ETF, sans tenter de sélectionner individuellement les « meilleures » entreprises. Votre performance suit celle du marché.
- Stratégie active : vous choisissez vous-même des entreprises spécifiques ou des secteurs sur lesquels vous pensez surperformer le marché global.
Pour un investisseur débutant, la stratégie passive est souvent la plus adaptée :
- Elle demande peu de temps et de connaissances techniques.
- Elle offre une excellente diversification.
- Les frais sont généralement très faibles.
Au fur et à mesure que vous gagnez en expertise et en confiance, vous pouvez décider de consacrer une petite partie de votre portefeuille à des investissements plus ciblés dans des sociétés que vous connaissez bien, ou à des opérations pour investir dans des entreprises prometteuses sélectionnées par des experts.
Apprendre à analyser une entreprise sans être expert
Si vous souhaitez aller plus loin que l’investissement passif et choisir certaines entreprises individuellement, il est utile de savoir lire quelques indicateurs simples.
Pour analyser une entreprise de manière accessible, concentrez-vous sur :
- Le modèle économique : comment l’entreprise gagne-t-elle de l’argent ? Ses sources de revenus sont-elles diversifiées ?
- La croissance du chiffre d’affaires : l’entreprise vend-elle de plus en plus au fil des ans ? Une tendance de croissance stable ou en accélération est souvent bon signe.
- La rentabilité : génère-t-elle des bénéfices ? Ses marges sont-elles correctes ou en amélioration ?
- L’endettement : une dette trop élevée par rapport aux fonds propres peut fragiliser l’entreprise en période de ralentissement.
- L’équipe dirigeante : a-t-elle une vision claire, une expérience sectorielle et un historique crédible ?
- Le secteur : est-il en croissance ou en déclin ? Y a-t-il des barrières à l’entrée pour les concurrents ?
Vous n’avez pas besoin de comprendre tous les ratios financiers complexes pour commencer. Quelques indicateurs de base, une lecture attentive des rapports annuels et une bonne compréhension du secteur peuvent déjà faire une grande différence par rapport à un choix purement intuitif.
Intégrer les entreprises non cotées à votre stratégie
En plus des actions en bourse, il est possible d’investir dans des entreprises non cotées (startups, PME, scale-ups). Ce type d’investissement peut offrir un potentiel de rendement élevé, mais comporte aussi un risque important de perte en capital.
Les avantages potentiels des entreprises non cotées :
- Accéder à des sociétés innovantes, parfois avant leur introduction en bourse.
- Potentiel de forte valorisation si l’entreprise réussit sa croissance.
- Possibilité de diversifier vos investissements au-delà des marchés financiers traditionnels.
Les points de vigilance :
- Risque élevé : une proportion significative de startups échouent ou stagnent.
- Liquidité faible : il est souvent difficile, voire impossible, de revendre vos parts avant plusieurs années.
- Besoin de diversification : il est risqué de miser une grande partie de votre capital sur une seule entreprise non cotée.
Pour un débutant, si vous souhaitez vous exposer au non coté, il est souvent recommandé de :
- Ne consacrer qu’une petite partie de votre patrimoine (par exemple 5 à 10 %).
- Passer par des plateformes ou clubs qui sélectionnent les dossiers, plutôt que de choisir seul.
- Accepter un horizon d’investissement long (souvent 5 à 10 ans).
Gérer l’émotionnel et les fluctuations des marchés
La dimension psychologique est souvent sous-estimée lorsque l’on commence à investir. Voir la valeur de son portefeuille baisser peut être stressant, surtout lorsqu’on débute.
Pour limiter l’impact de vos émotions :
- Rappelez-vous votre horizon de temps : si vous investissez à 10 ans ou plus, les variations sur une semaine ou un mois n’ont que peu de sens.
- Évitez de regarder vos comptes tous les jours : fixez-vous, par exemple, un rendez-vous mensuel ou trimestriel pour faire un point.
- Respectez votre stratégie : ne vendez pas dans la panique au premier signe de baisse si rien n’a changé sur le plan fondamental.
- Continuez à investir régulièrement : les périodes de baisse peuvent être, pour un investisseur de long terme, des opportunités d’acheter à meilleur prix.
La clé est de considérer l’investissement comme un processus de long terme, pas comme un jeu de prédiction à court terme. Les plus grands succès en investissement proviennent souvent de la patience, de la discipline et de la capacité à rester fidèle à sa stratégie.
Suivre et ajuster votre portefeuille dans le temps
Investir dans des entreprises n’est pas un acte unique, mais une démarche continue. Une fois votre stratégie mise en place, il est utile de suivre votre portefeuille et de l’ajuster périodiquement.
Les bonnes pratiques de suivi incluent :
- Un bilan régulier (tous les 6 ou 12 mois) pour vérifier :
- La répartition de vos investissements (actions, fonds, non coté, liquidités…).
- Le respect de votre profil de risque.
- L’évolution de vos objectifs (ont-ils changé ?).
- Le rééquilibrage : si une classe d’actifs a beaucoup monté ou baissé, vous pouvez vendre un peu de ce qui a le plus performé pour renforcer ce qui est devenu sous-pondéré, afin de revenir à votre allocation cible.
- La mise à jour de vos connaissances : les marchés, les secteurs et les réglementations évoluent. Consacrez du temps, chaque année, à vous informer et à renforcer vos compétences.
En procédant ainsi, vous restez pilote de votre stratégie, sans pour autant tomber dans le piège du trading compulsif et des changements incessants de cap.
Passer à l’action de manière progressive et maîtrisée
Investir dans des entreprises en partant de zéro est tout à fait possible, même avec un capital limité et sans bagage financier. La démarche peut se résumer en quelques étapes claires :
- Clarifier vos objectifs et votre horizon de temps.
- Identifier votre profil de risque et le type de supports adaptés.
- Vous former aux bases de l’investissement et de la diversification.
- Choisir des outils simples (PEA, compte-titres, ETF, éventuellement plateformes spécialisées).
- Commencer petit, investir régulièrement et laisser le temps jouer en votre faveur.
- Éventuellement, monter en compétence pour intégrer progressivement des investissements plus ciblés, cotés ou non cotés.
L’essentiel est de ne pas rester paralysé par la peur de mal faire. Avec une approche structurée, une bonne gestion des risques et une vision à long terme, investir dans des entreprises peut devenir un pilier solide de votre stratégie patrimoniale, même si vous partez de zéro aujourd’hui.